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非法集资手段多变 防非工作既要教育群众也要加强内控

2017-03-09长江日报

   如今,投资理财的理念深入人心,小区门口、写字楼里,各种投资理财公司如雨后春笋般冒了出来。但不得不说的是理财市场鱼龙混杂,一些非法集资活动正是利用群众对于个人财产增值的需求,利用高息或高回报进行诱骗。”中国邮政储蓄银行武汉市分行相关负责人表示,“近几年来,非法集资手段愈发新颖多变,使得辨识非法集资的难度大大增加,给社会稳定和人民财产安全带来极大隐患。防非处非,每一个银行人责无旁贷。”
  非法集资有四大特征
  邮储银行武汉分行相关负责人介绍,非法集资等金融风险活动主要具有四个特征:
  一是非法性,即未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资,以及有审批权限的部门超越权限批准集资(集资者不具备集资的主体资格);二是公开性,即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是利诱性,即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是社会性,即向社会公众筹集资金。
  非法集资活动具有很大的社会危害性:一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题。
  既教育群众也加强内控
  为了维护广大客户切身利益,遏制非法集资案件发生,中国邮政储蓄银行武汉市分行采取有效措施,全面开展防范和处置非法集资活动。
  据介绍,邮储银行以网点为阵营,利用展板、电子显示屏为载体,通过现场讲解、散发宣传单等形式,面向校园、社区、农村等不同客户群体开展宣传教育活动,多方位、多角度宣传非法集资的表现形式和特点,剖析典型案例,增强客户的风险意识和辨别能力,扩大打击非法集资的宣传面和影响力,引导群众自觉远离非法集资,从源头上治理非法集资滋生和蔓延的环境。
  据了解,在做好社会公众的“防非”宣传的同时,邮储银行还加强内部人员管理,加大对员工行为的监管力度。通过开展上门走访、员工座谈、个别谈话等方式,通过与员工、员工家属、员工邻居的交流,通过“看、谈、问”的方式全面掌握员工思想动态及行为,最大化杜绝员工的不合规行为,遏制非法集资案件从银行内部发生。邮储银行还通过加强员工警示教育,学习非法集资案例,以提高员工对非法集资行为的识别,加强员工的合规教育,督促员工远离非法集资。
  继续保持对非法集资高度警惕
  据了解,随着邮储银行防非处非工作的持续推进,广大投资者法制观念也不断增强,并对非法集资以及承诺高收益低风险的借贷活动逐步树立起警惕意识。同时,银行员工的合规意识及合规文化进一步提升,案防和内控管理水平不断提高,有效防范了银行从业人员参与非法集资行为。
 “但是,防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程,必须认清形势,有意识地防范金融风险。”邮储银行武汉分行在今后的工作中将继续保持对非法集资的高度警惕,坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针,从源头上杜绝非法集资现象的发生。同时,还将加大宣传教育工作,充分发挥宣传工作“震慑犯罪、树立形象、教育公众、防范风险”的积极作用,使广大员工和群众充分认识到非法集资的危害性,切实增强广大人民群众防范非法集资的意识,提高识假防骗的能力。