近年来，我国非法集资犯罪案件高发，特别是近期发生的“e租宝”“泛亚”“上海申彤大大”等案件危害巨大。随着非法集资犯罪活动中新型手法不断出现、网络化特征明显，各种假借互联网金融、电商、微商、虚拟货币等名义的理财方式令人眼花缭乱，让消费者防不胜防。

  为此，平安人寿提醒广大消费者须理性投资，提高风险意识，远离非法集资。可是，究竟该如何有效识别非法集资呢？

平安人寿方面介绍，一般非法集资具备四大特征。一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

  同时，“刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）”黄金三要素是一般非法集资的重要“伎俩”，即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息，并允诺高额回报，同时或假借国家发展政策，或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。

那么，该如何避免陷入非法集资陷阱？

  平安人寿方面提醒，不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

  具体到保险领域，消费过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访，同时，树立正确的保险理念。

  需要注意的是，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。且根据法律规定，参与非法集资受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。因此作为消费者，应相信天上不可能掉馅饼，切忌心存侥幸，理性投资，远离非法集资。